Smart Fraud Detection (SFD) — это платформа для обнаружения и предотвращения мошенничества, использующая передовые технологии анализа данных и искусственного интеллекта (ИИ) для выявления подозрительных действий в реальном времени. Это решение, которое применяется в самых разных областях, включая банковскую сферу, онлайн-торговлю, системы лояльности и другие отрасли, где существует риск мошеннических действий.
Что такое Smart Fraud Detection?
Smart Fraud Detection — это система, которая использует искусственный интеллект и машинное обучение для мониторинга транзакций или действий пользователей, чтобы выявить мошеннические или подозрительные активности. В отличие от традиционных методов, эта система может анализировать огромные объемы данных, выявлять аномалии и принимать решения в реальном времени, что позволяет оперативно предотвращать мошенничество.
Основные особенности и принципы работы:
Использование искусственного интеллекта и машинного обучения
Искусственный интеллект (ИИ) обучается на исторических данных о мошенничестве, чтобы выявлять закономерности и аномалии.
Система машинного обучения анализирует транзакции и поведение пользователей в режиме реального времени, постоянно улучшая точность выявления угроз на основе новых данных.
Платформа может не только идентифицировать мошеннические действия, но и предсказать их, основываясь на поведении пользователя, и автоматически блокировать подозрительные транзакции.
Анализ больших данных (Big Data)
Smart Fraud Detection обрабатывает огромные объемы данных в режиме реального времени, анализируя каждую транзакцию или действие пользователя на наличие возможных признаков мошенничества.
Применяется поведенческий анализ: система изучает действия пользователей и выявляет отклонения от привычного поведения (например, покупка из необычного региона или частые транзакции на небольшие суммы).
Прогнозирование мошенничества
-
Платформа не только обнаруживает уже произошедшее мошенничество, но и предсказывает возможные угрозы на основе анализа данных о предыдущих инцидентах.
-
Это помогает предотвратить мошенничество до того, как оно произойдет.
Реагирование в реальном времени
-
Платформа может мгновенно реагировать на подозрительную активность, блокируя транзакции, уведомляя администраторов или предлагая пользователю пройти дополнительную проверку (например, двухфакторную аутентификацию).
-
Реакция в реальном времени позволяет существенно уменьшить риски и убытки от мошенничества.
Компонентный состав Smart fraud detection
Модуль обработки транзакций:
преобразуются входные данные (HTTP/HTTPS (JSON), TCP (ISO 8583) …)
обогащаются транзакции справочными данными из внешних источников
формируется ответ с рекомендованным действием в реальном времени
Модуль оценки риска:
формирует оn-line балл оценки риска от 0 до 1000
быстро реагирует на изменения схемы поведения клиент
Модуль правил:
рассчитывает параметры in memory
содержит наборы правил и списков для проверки транзакций
Многоканальность. Система Smart Fraud Detection противодействует мошенничеству в различных каналах обслуживания клиентов:
-
ДБО розничного бизнеса
-
ДБО корпоративного бизнеса
-
Мобильный Банк, СМС-Банк
-
Процессинг пластиковых карт (Эмиссия)
-
Платежные терминалы, Эквайринг, Интернет-Эквайринг
-
Операции \ Обращения через IVR и сотрудникам кол-центра
-
Действия \ операции сотрудников Банка \ в офисе
-
Операции с использованием мессенджеров \ chatbot
Комбинированный подход - сочетание машинного обучения и метода правил. Точность и быстрота для оценки уровня риска:
-
Самообучающаяся модель оценки рисков для анализа аномального поведения клиента и автоматической адаптации к
новым угрозам -
Гибкий механизм настройки правил по выявлению мошенничества
-
Возможность обогащения входящих транзакций данными из внешних источников
-
Удобный инструмент анализа и расследования входящих транзакций
-
Поддержка Системы Быстрых Платежей
-
Профилирование и выявление атипичных действий сотрудников с использованием камер и микрофонов
Система, подходящая IT-ландшафту банка, банковским производственным системам и системам сопровождения:
-
Использование различных протоколов интеграции: HTTP/HTTPS (JSON), TCP (ISO 8583)
-
Высокопроизводительное масштабированное решение с детерменированным временем анализа операции
-
Используемые операционные системы: Unix системы (Ред ОС, Альт, Astra Linux, Debian, RHEL, CentOS, Solaris, AIX)
-
Используемые БД: Oracle, PostgreSQL, Postgres Pro